信用貸款利率怎麼算？掌握銀行3大評估關鍵，信貸利率這樣辦最低！[轉貼]

信貸利率要怎麼辦，才能拿到最低的優惠方案呢？個人信用貸款的申辦門檻低，是許多人的資金首選，但由於是以個人信用做擔保，利率無法像有實體擔保的房屋貸款或汽車貸款一樣低。本文提供了銀行在審核信貸利率時，評估的三大關鍵因素，以及申辦信貸時一定要留意的利率眉角，幫助你更全面的評估信貸方案。

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信貸利率	一般申請者的核貸利率區間在3%～8%左右，但銀行還是會參考以下條件，決定最終的核貸利率。
信貸利率種類	機動利率／固定利率 一段式／分段式利率 總費用年百分率
信貸條件	20～65歲，設籍本國人民。 有正當職業，且現職至少工作滿1年。 收入穩定，且年收達30萬以上。 信用分數須在600分以上，且無信用問題。
銀行信貸利率最低是多少？	根據金管會統計，平均核貸利率區間落在3%～8%左右。如果看到利率低於1%的優惠方案，就要留意是否為廣告利率，優惠期滿後就會恢復原有費率計算。

一、信貸利率多少才合理？影響利率的因素有哪些？

由於信貸是以個人信用作為擔保的貸款，你的職業、收入、信用狀況等，都會成為銀行的考量重點。一般申請者的核貸利率區間在3%～8%左右，但銀行還是會參考以下條件，決定最終的核貸利率。

1.職業身分

如果是以下族群，也許有機會取得比平均區間更低的利率：

• 醫師、律師、會計師、建築師（四師）：1.98%起
• 軍公教人員：1.42%起
• 銀行往來戶／卡友：2.55%起

2.信貸額度

申貸額度越小，可能代表申請人對資金的需求越緊迫，可能會讓銀行對申請人的還款能力打上.。為了降低放款風險，就會以較高的額度核貸。

3.有無其他財力證明

雖然個人信貸並未要求財力證明，只要能提出穩定的職收就可申請，但若附上房地產權狀、固定投資收入等資料，提高個人的授信強度，也有機會取得較低利率。

二、利率低為什麼不等於好方案？計算方式差很多！

利率低，為什麼不能算是好方案？這是因為貸款利率的組成和計算方式較為複雜，就算表面上數字漂亮，也不代表實際利率就是這麼划算。看懂信貸利率的種類變化，就能在比較時，更清楚的知道這個方案是否適合自己。  

1.機動利率／固定利率

信貸利率可分為機動式和固定式兩種，差別在於機動式利率可能會隨央行升息政策而有微幅的波動，而固定式利率則是整個貸款期間都採用同一費率計息，但是利率通常會比機動式來得要高一些。

2.一段式／分段式利率

分段式利率是將貸款分拆為不同的區段利率計息，一段式利率則是從頭到尾都用同一個利率計息。廣告利率也是一種分段式利率，前幾期的利率低，但在優惠結束後就會恢復原本的計息方式，有時候甚至會比一段式利率來得高。

3.總費用年百分率

申辦銀行信貸時，通常都會被收取一筆不小的手續費，雖然它不算本金、也不算利息，卻還是得計入成本中，才能得出實際的總費用年百分率（APR）。分段式利率因為前後費率不同，從APR才能看出平均利率是多少。

三、信用貸款辦哪家？2022最新銀行信貸利率比較

下面我們以30萬、5年期為例，整理了12家銀行的貸款方案：

銀行	最高額度	開辦費	總費用年百分率
花旗銀行	300萬	5,999元	一段式：3.5%～16.91% 分段式：3.24%～15.15%
玉山銀行	300萬	6,000元	4.31%～15.62%
永豐銀行	500萬	666元起	2.3%～14.81%
國泰世華	300萬	9,000元	一段式：3.92%～17.4% 分段式：4.29%～15.87%
中國信託	300萬	5,000元起	3.72%～17.09%
新光銀行	600萬	1,000元起	2.53%～14.91%
渣打銀行	350萬	222元	2.85%~14.87%
富邦銀行	300萬	9,000元	5.65%～16.38%
聯邦銀行	300萬	2,000元起	2.19%～8.58%
凱基銀行	800萬	0元起	1.58％～17.39%
滙豐銀行	300萬	6,000元起	綁約：3.11%～14.34% 不綁約：3.53%～14.79%
王道銀行	500萬	0元起	1.63%～15.4%

四、個人信貸的申請資格是什麼？

個人信貸的基本申請條件如下：

• 年滿20歲～65歲
• 年收入30萬元以上
• 現職工作任滿1年以上

然而，即便滿足上述條件，仍要留意以下幾點，否則也可能會被銀行婉拒：

• 個人無擔保負債須小於22倍
• 月負債比須低於70%
• 總資產負債比小於1.5倍
• 不能有重大信用瑕疵，信用評分600分以上

五、信貸試算工具推薦

市面上的信用貸款試算工具有很多，我們整理了幾個常見的試算工具，你可以依據自己的需求選擇。

• 各銀行網站
• 大部分的銀行官網都有提供試算功能，可以一邊對照自己想要的貸款方案，一邊進行試算，十分方便。例如中國信託的試算頁面，不僅有提供最基本的分期月付金試算，還能比較轉貸方案是否划算。
• 金管會金融智慧網
• 金管會推出的試算頁面，除試算功能以外，還提供了許多金融相關的知識，幫助民眾更了解貸款的合理計算方式。
• 萬能計算機APP
• 萬能計算機是手機就能操作的試算APP，除了可以進行貸款的試算，程式中也有各種其他的計算功能，一次滿足所有計算需求。

六、其他關於信用貸款的Q&A

• Q信用貸款最高額度是多少？
• A至於額度方面，因為受到金管會DBR22倍的限制，就算銀行廣告額度再高，最多也只能貸到個人月薪的22倍，實際核貸更可能只有16～18倍。若身上還有卡債、其他信貸等無擔保債務，能貸的金額就更少了。

• Q銀行信貸利率最低是多少？
• A信貸利率同樣也是依個人的職收條件而有所差異，根據金管會統計，平均核貸利率區間落在3%～8%左右。如果看到利率低於1%的優惠方案，就要留意是否為廣告利率，優惠期滿後就會恢復原有費率計算。

• Q信貸利率怎麼算？
• A信貸利率屬於無擔保債務，利率通常以本息均攤的方式計算，從上面的敘述可以知道，信貸利率分為機動利率／固定利率；一段式利率／分段式利率；總費用年百分率三種，而計算方式會依照不同形式有不同的算法，但因為形式過多，也會因為不同銀行機構的形式不同，而有所影響，最好的方式是直接詢問專員。

利率是貸款中最為關鍵的因素之一，申貸前一定要看清楚計息方式，絕不是利率低，就等於好方案！選擇最符合自身財務規劃的貸款方式，才不會一不留意，就掉入信貸陷阱，白白付出許多利息費用。

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申辦條件:年齡18~70歲,有收入來源,申請人／保人有房屋,無重大信用瑕疵
貸款額度:房貸成數120%，最高可貸500萬
貸款利率:7%~14%

台北時事/機車貸款/|蘇貞昌爆料「那天陳建仁急成那樣」　笑「大仁哥苦日子要來囉」 | ETtoday政治新聞 | ETtoday新聞雲

記者陶本和／台北報導總統民選後任期最長的4年蘇內閣，正式劃下句點，新任閣揆陳建仁今（31日）正式上任，卸任院長蘇貞昌上午出席交接典禮時透露，總統蔡英文介紹新閣揆那天，陳建仁拉著他不讓他走，拚命拜託兩件事情要解決。

他笑著說，陳建仁急成那樣，「一向從容優雅的大仁哥，你的苦日子要來囉！」▲新舊行政院長陳建仁與蘇貞昌。

（圖／翻攝蘇貞昌臉書）蘇貞昌上午出席交接典禮時，透露一段日前蔡英文在總統府宣布新閣揆人事後的小插曲。

蘇貞昌說，那天陳建仁拉著他不讓他走，拚命拜託兩件事情要解決。

他笑著說，陳建仁急成那樣，「一向從容優雅的大仁哥，你的苦日子要來囉！」蘇貞昌也看著在場的官員表示，今天看滿朝文武，不論文官、武將，都是他非常好的夥伴，運籌帷幄、決勝千里、上馬擊賊，他們都身懷十八般武藝，不論是軟鞭、硬弓、長劍，功夫好得不得了，只要給他們充分尊重跟授權，幫忙排除部會之間不同意見，這個隊伍絕對會再創一番好成績。

蘇貞昌說，這是全國人民期待，也是他們大展身手的又一個機會，豐功偉業又一個機會，他給部會首長加油，給陳院長鼓勵，這團隊絕對會得心應手，「總統交辦任務再多都難不倒你，給你最高祝福，也期待精彩，我一定會大聲為大家喝采」。

▲行政院長蘇貞昌於卸任交接典禮致詞。

（圖／記者林敬旻攝）。

出處:https://www.ettoday.net/news/20230131/2430602.htm

根據小麥觀察這幾年機車貸款在許多貸款中，申貸的資格簡單快速又高額度，只要滿法定年紀有並且有機車就可以申貸，從開始詢問再送件機車借款申辦過程非常快速。

台灣時事/機車貸款/|房門深夜突被打開…驚見裸體長髮妹闖進來　椅子留下「一灘水」 | ETtoday生活新聞 | ETtoday新聞雲

▲原PO睡到一半發現房門被打開。（示意圖／取自免費圖庫pixabay）記者朱祖儀／綜合報導太噁心！一名網友和哥哥住在一起，但近日半夜3點房門突然被打開，接著看到有一個人影跑到書桌前的椅子坐著，隨後又跑掉。他原以為可能是好兄弟闖入房間，之後才知道是哥哥帶妹子回家愛愛，結果女方喝得太醉，誤把他的房間當作廁所，直接在椅子上尿出來了，害他的物品都被尿噴到，相當傻眼。原PO在Dcard發文表示，近日睡到一半的時候，房門突然被打開，他在迷糊之中看到有一個長頭髮、較矮的人影跑進房間裡面，之後坐在椅子的手把上面望向門外。當下原以為是好兄弟，他凝視了5秒之後才敢起身向前，隨後對方又往門外跑去，他才驚覺是一個裸體的女孩闖進房間，還在椅子上留下一灘尿，外套、錢包、耳機等物品都被尿淋濕了，當場傻眼又驚恐。

出處:https://www.ettoday.net/news/20230130/2429928.htm

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新北時事/機車貸款/|朱立倫上陣代打選總統？ 侯友宜：他是一個很優秀人才 | 聯合新聞網

國民黨內總統初選話題不斷，傳出主席朱立倫可能「總教練上陣代打」，外界好奇呼聲最高的「球員」新北市長侯友宜是否認為朱與他一...

出處:https://udn.com/news/story/6656/6936352

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台灣時事/機車貸款/|西方承諾提供烏克蘭321輛重型坦克　北韓怒控：跨越紅線 | 國際 | 三立新聞網 SETN.COM

烏克蘭駐法國大使奧梅成柯（Vadym Omelchenko）今天表示，西方國家將提供烏克蘭321輛重型坦克。

與此同時，北韓則指控西方跨越紅線。

美國有線電視新聞網（CNN）報導，奧梅成柯告訴法國BFM電視台：「截至今天為止，許多國家已正式證實，它們同意交付321輛重型坦克給烏克蘭。

」奧梅成柯指出，這些國家的坦克交付條件各有不同，烏克蘭需要儘快獲得幫助。

但奧梅成柯未闡明這些國家各自將提供多少坦克。

奧梅成柯這次受訪的時機，適逢北韓指控美國及其盟邦「進一步跨越紅線」之際，原因是這些國家提供坦克給烏克蘭。

根據官媒北韓中央通信社刊登的聲明，北韓領導人金正恩握有重權的胞妹金與正說，在俄羅斯對抗美國時，北韓將「站在同一個戰壕內」。

金與正在聲明中說：「我深感關切的是，美國向烏克蘭提供用於地面攻擊的軍事硬體設備，升高戰爭局勢。

」她還說，美國與西方國家「沒有權力或理由中傷主權國家行使自衛權」。

（中央社巴黎27日電）。

出處:https://www.setn.com/News.aspx?NewsID=1244485

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台北時事/機車貸款/|〈台幣〉股匯鴻兔大展 強升逾2角觸及30.1字頭 創逾5個月新高 | Anue鉅亨 - 外匯

台北股匯今 (30) 日兔年開紅盤氣勢如虹，在拋匯潮湧現下，新台幣兌美元匯率一口氣衝破 30.3、30.2 元兩道關卡，升值 2.44 角，一度升抵 30.124 元，改寫逾 5 個月來新高，台股盤中勁揚逾 500 點，收復萬五，最高來到 15465 點。

台北匯市 19 日虎年封關，新台幣兌美元匯率終場以 30.368 元作收，虎年期間累計貶值 2.54 元，貶幅達 8.36%，終止連 3 年上漲，並創下 25 年來最大跌幅。

歷經春節 10 天連假後，台北股匯市今天兔年開紅盤，外資一早積極匯入買股，推升股匯連袂走強，新台幣兌美元匯率以 30.3 元開盤後，隨即展開強勁攻勢，最高升抵 30.124 元，為去年 8 月下旬以來新高，下午可望亮麗收盤。

觀察主要亞幣今天表現，新台幣兌美元早盤強升 0.8%，為亞幣中最強勢，中國市場同步恢復交易，人民幣也勁揚 0.42%，泰銖升值 0.15%，韓元小幅升值，日元則持續走軟，早盤貶值 0.17%，新加坡幣也小貶，亞幣互有升貶。

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出處:https://news.cnyes.com/news/id/5071173

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台東時事|蘇花坍方物資送不到台東！星巴克2分店急公告：部分餐點停止供應 | ETtoday生活新聞 | ETtoday新聞雲

▲蘇花坍方造成台東星巴克糕點受到影響 。（圖／記者楊漢聲翻攝）記者楊漢聲、陳韻如／花蓮報導台9線蘇花公路159.3公里處11日晚間發生嚴重坍方，壓垮明隧道約25公尺毀損，目前雙向交通中斷，相關人員正積極搶修當中，目標於15日下午5時搶通。而此次坍方也擊台東部分物資農文產輸出入，當地兩間星巴克(中華店、新生店)貼出公告表示，「今日糕點供應有限」，以現場販售為主，賣完就沒了。星巴克新生店今在門口貼出公告，「因花蓮地區隧道坍方，車輛無法通行，故今日糕點供應有限，以現場供應為主，造成不便請見諒」。

出處:https://www.ettoday.net/news/20230112/2421540.htm

台灣時事|氣候變遷因應法三讀過關 力拚2024年開徵碳費 | Anue鉅亨 - 台灣政經

立法院會今 (10) 日上演表決大戰，最終三讀通過修正「氣候變遷因應法」，未來將分階段對直接、間接排放源的業者徵收碳費，若徵收對象提出自主減量計畫，可申請優惠費率，母法通過後，將展開子法訂定，最快今年下半年完成，力拚 2024 年開徵碳費。

立法院會今天在民進黨團人數優勢下，通過黨團所提修正動議並三讀通過，「溫室氣體減量及管理法」正式更名為「氣候變遷因應法」，條文明定，國家溫室氣體長期減量目標為 2050 淨零排放，為達成目標，各級政府應與國民、事業、團體共同推動溫室氣體減量、發展負排放技術及促進國際合作。

三讀條文明定，中央主管機關得分階段對排放溫室氣體排放源徵收碳費，直接排放源依其排放量，向所有人徵收，其所有人非使用人或管理人者，向實際使用人或管理人徵收；間接排放源依其使用電力間接排放量徵收，其所有人非使用人或管理人者，向實際使用人或管理人徵收。

碳費費率將由費率審議會訂定，若徵收對象因轉換低碳燃料、採行負排放技術、提升能源效率、使用再生能源等措施，能有效改善溫室氣體排放量，得提出自主減量計畫，向主管機關申請核定碳費優惠費率。

碳費將用來挹注成立溫室氣體管理基金，用途包括排放源檢查、補助地方政府減排、補助獎勵企業減排技術等。

「氣候變遷因應法」通過後，將展開子法的訂定，預計今年下半年就能完成，2024 年起開徵碳費，依照環保署規劃，徵收對象由大至小，將針對 287 家排碳大戶優先徵收。

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出處:https://news.cnyes.com/news/id/5058839

台灣時事|今起超過30℃！周末變天驟冷北台剩8℃　專家曝春節天氣 | ETtoday生活新聞 | ETtoday新聞雲

▲今日至周六(12至14日)高溫上看30度以上。（圖／中央氣象圖）記者葉國吏／綜合報導　今日至周六(12至14日)，大氣逐日增暖、高溫上看30度以上。不過周六、日午開始有鋒面通過、強冷空氣緊接南下，北、東轉雨，氣溫驟降，愈晚愈冷，有機會達到「強烈大陸冷氣團」等級，北部平地最低降至8度。氣象專家吳德榮於「三立準氣象· 老大洩天機」指出，今日至周六(12至14日)，大氣逐日增暖、低層水氣多；各地大多晴朗，白天微熱(周五、六，北台最高溫升至28度、中南部更達30度以上)、早晚偏涼，為「暖陽如春」的天氣型態，容易起霧、應注意。今日各地區平地氣溫：北部17至27度，中部16至29度，南部17至29度，東部17至28度。

出處:https://www.ettoday.net/news/20230112/2421186.htm

台灣時事|右腳傷勢恢復良好 「一眉」戴維斯預計本週重返賽場

體育中心／吳宣萱報導湖人球星戴維斯（Anthony Davis）在12月17日對上金塊的比賽中因傷退場，被診斷出右腳舟骨骨折及壓力性損傷。

根據《ESPN》報導指出，戴維斯右腳傷勢恢復良好，預計本週返回洛杉磯恢復比賽。

戴維斯在17日對上金塊的比賽中，和約基奇（Nikola Jokic）在內線對位時，他的右腳踢到約基奇懸在空中的腿後劇烈疼痛，被診斷出右腳舟骨骨折及壓力性損傷。

並在受傷的3週後開始練習定點投籃。

面對湖人陣容缺少戴維斯，「詹皇」詹姆斯（LeBron James）表示：「我們盡量控制比賽，直到我們的大個子（戴維斯）回來。

」本季「一眉」戴維斯在受傷前，場均可以拿下27.4分、命中率達5成94，場均籃板來到12.1個，而阻攻每場2.1次創下生涯新高。

而湖人隊沒有戴維斯的情況下，近5場比賽取得勝利，寫下本季最佳紀錄。

更多三立新聞網報導雲豹教頭最後一擊戰術引議 當家球星「魔獸」霍華德霸氣相挺杜蘭特膝蓋遭重擊比賽中就提前傷退 險勝熱火籃網笑不出來 末節掉球還記錯暫停次數 霍華德賽後解釋原因挑戰台啤英熊展現超人風範！ 「魔獸」霍華德上半場貢獻14分。

出處:https://tw.news.yahoo.com/右腳傷勢恢復良好-眉-戴維斯預計本週重返賽場-014519102.html